С физическими лицами все немного сложнее, так как по ним информация ограничена. Однако, индекс платежеспособности необходим, как компас в море, для отсеивания бесперспективных долгов.
По текущей платежеспособности возможно выделить следующие классы:
«Первокласный» долг. К таким относятся обеспеченные просуженные долги, причем, обеспечения должно быть достаточно для погашения долга полностью. Обычно такие долги оцениваются рынком от 50 до 80% от номинала долга. По нашей матрице к «первоклассному» долгу можно отнести A1.
«Рабочий» долг – те, которые имеют рейтинг A2, A3, B1, B2, C1. По ним, либо есть какое-то обеспечение, что позволяет частично взыскать долг, либо имеется подтвержденная информация о наличии у должника имущества и доходов. Такие долги обычно продаются по цене 20-50% от номинала.
«Рискованные» долги – те, которые относятся к индексам A4, A5, B3, B4, C2, C3, D1, D2, E1. На схеме они указаны желтым цветом. Это долги, при взыскании которых есть высокий риск по сумме, либо по срокам возврата денежных средств. С ними вполне можно иметь дело, однако, нужно быть готовым, что взыскание пойдет «не по плану». Такие долги обычно стоят в диапазоне от 10 до 30% от номинальной стоимости.
Трудновзыскиваемые долги, к которым относятся категории E2, D3, C4, B5. Таких долгов много и они часто являются результатом непринятия кредитором своевременных мер по взысканию. Стоят они около 5-10% от номинальной стоимости.
Большая группа долго представлена безнадежными долгами. Как следует из названия, возможность их взыскания, скорее всего, упущена. Такие долги хоть иногда и выставляются на продажу, однако, спрос на них отсутствует.
Подробнее увидеть ценовые диапазоны, в зависимости от качества долга, вы можете на нижеследующем графике.
Далее, любой инвестор перед покупкой долга должен провести углубленную проверку как документов, подтверждающих долг, так и следующих источников информации:
Поскольку многие данные ограничены, поэтому при покупке долга следует получить сведения от продавца, поскольку во время взаимодействия с должником, скорее всего, остались сведения об имуществе, иных кредитора и другие данные о его деятельности.
На маркетплейсе долгов Долг.рф при размещении долга физического лица мы оцениваем долг и для удобства инвесторов указываем его индекс платежеспособности. Изучая долги на продаже вы можете использовать фильтр для того, чтобы не тратить свое время на изучения долгов, которые не подходят вам по риск-профилю.
