Блог Ивана Рыкова

Меня зовут Иван Рыков. Я уже более 18 лет профессионально занимаюсь проблемными активами. Я продвигаю идею организованного долгового рынка, который поможет превратить проблемную задолженность в ликвидный финансовый инструмент.

Для этого я веду общественную деятельность на площадке Торгово-промышленной палаты РФ, а также основал Экспертно-аналитическое бюро «Rykov.pro».

Клиенты обращаются в мое бюро за консультациями по сложным долговым кейсам.

Долговые центры в экосистеме долгового рынка

1. Общий размер задолженности в России ежегодно увеличивается и темпы прироста долгов только ускоряются.

Общий размер долгов корпораций и физических лиц достиг 80 трлн. рублей и продолжает расти. Только за 2020 год прирост долгов составил 10,6 трлн. рублей, что в три раза превышает средние темпы прироста в предыдущие годы.

Однако, тяжесть долгового бремени по стране неоднородна: она варьируются как от региона к региону, так и зависит от отрасли.

Регионами-лидерами по количеству компаний-банкротов в 2019 году стали Мордовия, Карачаево-Черкессия, Чувашия, Хабаровский край и Волгоградская область.

Для примера, в Мордовии доля банкротов в общей кредиторской задолженности компаний региона достигает 44%.

Наименьшее количество доли компаний-банкротов - менее 1% - наблюдалось в Чукотском автономно округе, Архангельской и Сахалинской областях, Тыве, Чечне и Нижегородской области.

 

2.Дальнейший неконтролируемый рост долгов потенциально способен спровоцировать долговой кризис в ряде отраслей и регионов.

Разумеется, не хотелось бы впадать в чрезмерный алармизм, поскольку долги в России росли на протяжении всего последнего десятилетия.

Однако, настораживает троекратное ускорение темпов прироста задолженности в 2020 году и необходимость введения Правительством РФ моратория на подачу заявлений о банкротстве в целях недопущения цепных банкротств.

Никто не может сказать, на сколько времени нам еще хватит запаса прочности национальной экономики, и какие глобальные вызовы нас ждут.

В такой ситуации не следует пускать ситуацию с долгами на самотек и проблема растущей задолженности требует стратегического подхода при активном участии государства и отраслевых объединений.

 

3. Из многих отраслей российской экономики особое беспокойство вызывает энергетика и жкх.

Как известно, эта сфера весьма сильно страдает от неплатежей и долгов,  являясь, при этом, жизненно важным элементом российской экономики.

В 2019 году указом Президента России была утверждена новая Доктрина энергетической безопасности РФ.

В качестве одного из ключевых вызовов энергетической безопасности страны была названа «..низкая эффективность мер по поддержанию финансовой устойчивости организаций при наступлении неблагоприятных условий, таких как рост неплатежей за поставленные энергоресурсы и оказанные услуги».

 

4. Одно из обсуждений проблемы растущей задолженности в энергетике состоялось в рамках Ялтинской энергетической конференции в мае 2021 года.

В качестве одного из векторов решения обсуждалась целесообразность создания центров компетенции или долговых центров в ряде регионов, имеющих наиболее низкие показатели собираемости задолженности.

Эксперты приводили в качестве примера банковские долговые центры, которые за несколько лет обеспечили возврат нескольких десятков миллиардов рублей выданных и невозвращенных кредитов. Например, подобные долговые центры действуют в экосистемах Сбера, ВТБ, Банка «Зенит» и ряда других крупных банков.

Также, начиная с 2019 года, в ряде регионов России была развернута работа специализированных центров компетенции – инспекций по взысканию налоговой задолженности. Только за первый год работы долговых центров общий объем налоговой задолженности уменьшился более чем на 10%, что является весьма достойным показателем для относительно короткого периода времени.

С нашей точки зрения, опыт работы долговых центров в банковской сфере и центров компетенции Федеральной налоговой службы целесообразно перенести и в другие сферы экономической жизни, где проблема растущей задолженности угрожает нормальному функционированию целых хозяйственных подсистем.

 

5.Чем объясняется эффективность специализированных центров компетенции по работе с проблемной задолженностью?

Во-первых, работа долговых центров, в отличие от коллекторов, не сводится к рутинному обзвону должников или к практике их запугивания.

Поскольку долговые центры, в отличие от привлеченных взыскателей, создаются на длительное время, они подходят к проблеме задолженности стратегически, используя многоуровневый подход при взаимодействии с должниками, целью которого является поддержание высокой платежной дисциплины при одновременном соблюдении их прав.

Предпочтение отдается «мягким» методам воздействия, таким как реструктуризация задолженности, профилактика появления долгов, образовательная работа.

Во-вторых, формируются не просто долговые центры, а целая экосистема работы с проблемной задолженностью в отрасли.

В-третьих, создается информационная система, позволяющая долговому центру сегментировать должников, определять приоритетные сегменты и эффективные методы работы с каждым из них.

Например, выделяются группы должников, в отношении которых будет эффективно введение процедур банкротства – таких обычно не более 10%, в то время как в отношении остальных эта процедура будет нерезультативна.

Меры по реструктуризации задолженности являются эффективными при относительно небольших суммах, а при превышении определенного порога часто оказываются неэффективны.

Специализированные цифровые сервисы, использующие технологии искусственного интеллекта, позволяют учитывать внешние данные при определении подходов к урегулированию задолженности с конкретными должниками.

В-четвертых, осуществляет более тесное взаимодействие с региональными и федеральными органами исполнительной власти по вопросам урегулирования задолженности, ведь, зачастую лицо принимающее решение – не само предприятие, а ведомство, в ведении которого оно находится.

Также разрабатываются и продвигаются законодательные инициативы, обеспечивающие решение системных проблем и повышение эффективности инструментов взыскания.

Так, до настоящего времени не решена проблема с передачей персональных данных при осуществлении ресурсоснабжающими организациями функций по взысканию долгов населения.

 

В случае наличия интереса к концепции долговых центров у участников конференции, готовы в рабочем режиме обсудить перспективность их создания в энергетической отрасли.

Предложения пишите на почту rykovpro@gmail.com.

Если вам нужна консультация, то заполните форму ниже. Мы поможем вам решить ваш вопрос!

Подписывайтесь на email блог Ивана Рыкова

Тренды рынка долгов, кейсы, практические рекомендации
Все получилось! Скоро вам придет первое письмо
Произошла ошибка, попробуйте еще раз.
Вы сможете отписаться в любой момент. Нажимая кнопку "Подписаться" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Получите электронную книгу "Кредиторы vs Дебиторы"

Отлично! Теперь вы можете скачать книгу
Произошла ошибка, попробуйте еще раз.
Регистрация на мастер-класс

"Инвестиции в долги: стратегия, сервисы, секреты прибыли"

Подробнее о мастер-классе

Книги экспертов бюро "Rykov.pro"

Предзаказ книги: "Рынок долгов. Превращая долги в возможности"
Субсидиарная ответственность в Российской Федерации. Новая практика
Кредиторы VS дебиторы
Бизнес на распродажах имущества банкротов